होम लोन ब्याज दर: अपने घर का लोन समझदारी से चुनें
प्रमुख बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की शुरुआती दरें एक जगह, साथ में पात्रता, ज़रूरी कागज़ात और देहरादून में घर खरीदने से पहले की सावधानियां।
- 10 प्रमुख लेंडर्स की दरें एक जगह
- EMI कैलकुलेटर साथ में
- हम लोन नहीं देते, न कमीशन लेते हैं
प्रमुख लेंडर्स की शुरुआती दरें
ये सबसे कम विज्ञापित दरें हैं। आपको मिलने वाली दर आपके CIBIL स्कोर, आय, लोन की रकम और घर की कीमत के अनुपात पर निर्भर करेगी।
| लेंडर | शुरुआती दर | प्रोसेसिंग फीस | अधिकतम अवधि |
|---|---|---|---|
| LIC Housing Finance | 7.15% से | 0.25%, अधिकतम ₹15,000 | अधिकतम 30 साल |
| Union Bank of India | 7.15% से | 0.50%, अधिकतम ₹15,000 | अधिकतम 30 साल |
| Bank of Baroda | 7.20% से | ₹8,500 – ₹25,000 | अधिकतम 30 साल |
| State Bank of India | 7.25% से | 0.35% + GST (न्यूनतम/अधिकतम सीमा लागू) | अधिकतम 30 साल |
| Punjab National Bank | 7.25% से | 0.35%, ₹2,500 – ₹15,000 | अधिकतम 30 साल |
| Bajaj Housing Finance | 7.25% से | मंज़ूरी के अनुसार | अधिकतम 32 साल |
| ICICI Bank | 7.55% से | 0.50% + GST | अधिकतम 30 साल |
| Kotak Mahindra Bank | 7.60% से | अधिकतम 2% (ऑनलाइन कम) | अधिकतम 30 साल |
| HDFC Bank | 7.75% से | अधिकतम 0.50%, न्यूनतम ₹4,000 | अधिकतम 30 साल |
| Axis Bank | 8.00% से | अधिकतम 1%, न्यूनतम ₹10,000 | अधिकतम 30 साल |
दरें इस तिथि की: Sep–Oct 2026 (7 Oct 2026 की रेपो बढ़ोतरी से पहले)। बदलाव संभव है।
₹30 लाख के लोन पर कितनी किस्त?
7.5% की दर और 20 साल की अवधि पर ₹30 लाख के लोन की EMI लगभग ₹24,168 बनती है, और पूरी अवधि में करीब ₹28 लाख ब्याज जाता है। दर 0.25% बढ़े तो EMI लगभग ₹460 महीना बढ़ जाती है।
बगल के कैलकुलेटर में अपनी रकम और अवधि डालें। साल-दर-साल हिसाब के लिए हमारा पूरा EMI कैलकुलेटर देखें।
फ्लोटिंग या फिक्स्ड?
ज़्यादातर होम लोन फ्लोटिंग रेट पर होते हैं, जो RBI के रेपो रेट से जुड़े रहते हैं। रेपो घटे तो आपकी दर घटती है, बढ़े तो बढ़ती है। फ्लोटिंग लोन का बड़ा फायदा: 1 जनवरी 2026 से इन्हें जल्दी चुकाने पर कोई चार्ज नहीं।
लोन EMI कैलकुलेटर
घटती बकाया राशि (reducing balance) पर अनुमानित EMI। आपके लेंडर की शर्तें, फीस और दर में बदलाव अलग हो सकते हैं।
कितना लोन मिलेगा, यह किन बातों पर निर्भर है
आय और EMI
बैंक देखते हैं कि सभी EMI मिलाकर आपकी आय का बड़ा हिस्सा न खा जाएं। पत्नी, पति या माता-पिता को सह-आवेदक बनाने से पात्रता बढ़ सकती है।
LTV सीमा
₹30 लाख तक के लोन पर घर की कीमत का 90%, ₹30–75 लाख पर 80%, उससे ऊपर 75% तक। बाकी डाउन पेमेंट।
उम्र और अवधि
ज़्यादातर लेंडर 30 साल तक की अवधि देते हैं, पर लोन खत्म होते समय आपकी उम्र उनकी तय सीमा से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
होम लोन के ज़रूरी कागज़ात
- KYC: PAN, आधार, फोटो
- नौकरीपेशा: पिछली 3–6 महीने की सैलरी स्लिप, Form 16, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- व्यवसायी/किसान: 2–3 साल के ITR, बैंक स्टेटमेंट, व्यवसाय का प्रमाण
- प्रॉपर्टी: बिक्री अनुबंध, मालिकाना हक़ की पूरी चेन, पास नक्शा, बिल्डर/सोसाइटी का NOC
टैक्स छूट (सिर्फ़ ओल्ड रिजीम)
- मूलधन: Section 123 (पहले 80C) की कुल ₹1.5 lakh सीमा के अंदर।
- ब्याज: खुद रहने वाले घर पर साल में ₹2 लाख तक (पहले Section 24(b))।
- संयुक्त लोन: अगर दोनों सह-मालिक और सह-आवेदक हैं, तो दोनों अपनी-अपनी सीमा में छूट ले सकते हैं।
देहरादून में घर खरीदने से पहले
सहस्त्रधारा रोड, शिमला बाईपास, डोईवाला से लेकर सेलाकुई तक, देहरादून में नए प्रोजेक्ट तेज़ी से बन रहे हैं। लोन से पहले ये जांच ज़रूर करें:
- बिल्डर प्रोजेक्ट उत्तराखंड RERA में पंजीकृत है या नहीं
- मकान का नक्शा MDDA (या संबंधित प्राधिकरण) से पास है या नहीं
- ज़मीन के रिकॉर्ड — खतौनी, दाखिल-खारिज — साफ़ हैं या नहीं
- बैंक की लीगल और टेक्निकल जांच रिपोर्ट ध्यान से पढ़ें; यह आपकी भी सुरक्षा है
स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्री, फर्नीचर और शिफ्टिंग का खर्च आमतौर पर लोन में नहीं जुड़ता — इसके लिए अलग बचत रखें। घर के साथ-साथ निवेश भी जारी रखना हो तो पढ़ें SIP क्या है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
अभी होम लोन की सबसे कम ब्याज दर कितनी है?
हमारी तालिका में Sep–Oct 2026 (before the 7 Oct repo hike) के अनुसार सबसे कम शुरुआती दर 7.15% है। यह सबसे अच्छे CIBIL स्कोर और प्रोफ़ाइल वालों के लिए है, और 7 Oct 2026 की रेपो बढ़ोतरी के बाद बदल सकती है।
रेपो रेट बढ़ने से पुराने होम लोन पर क्या असर होगा?
अगर आपका लोन रेपो से जुड़ा फ्लोटिंग रेट लोन है, तो बैंक अगली रीसेट तारीख से दर बढ़ा सकता है। आमतौर पर बैंक EMI वही रखकर अवधि बढ़ाते हैं। आप EMI बढ़ाने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
होम लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर चाहिए?
आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। कई बैंक स्कोर के हिसाब से दर तय करते हैं, जिसमें 800+ वालों को सबसे कम दर मिलती है।
घर की कीमत का कितना लोन मिल सकता है?
RBI के नियमों के अनुसार ₹30 लाख तक के लोन पर घर की कीमत का अधिकतम 90%, ₹30–75 लाख पर 80% और ₹75 लाख से ऊपर 75% तक लोन मिल सकता है। बाकी रकम डाउन पेमेंट के रूप में आपको देनी होती है।
होम लोन पर टैक्स छूट कितनी मिलती है?
ओल्ड टैक्स रिजीम में मूलधन की वापसी Section 123 (पहले 80C) की ₹1.5 लाख सीमा में आती है, और खुद रहने वाले घर के ब्याज पर साल में ₹2 लाख तक छूट मिलती है (पहले Section 24(b))। नई रिजीम में खुद रहने वाले घर पर ये छूटें नहीं मिलतीं। अपने CA से पुष्टि करें।
क्या लोन जल्दी चुकाने पर चार्ज लगेगा?
1 जनवरी 2026 से व्यक्तियों के फ्लोटिंग रेट होम लोन पर कोई प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र चार्ज नहीं लगता। फिक्स्ड रेट लोन पर लेंडर चार्ज ले सकता है।
क्या Anika Investments होम लोन दिलवाता है?
नहीं। हम लोन नहीं देते, किसी लेंडर से लोन नहीं करवाते और कोई रेफ़रल फीस नहीं लेते। यह पेज सिर्फ़ जानकारी के लिए है। आवेदन सीधे बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से करें।
अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं?
घंटाघर, देहरादून स्थित हमारे कार्यालय आएं या WhatsApp पर बात करें। हम पूरे उत्तराखंड और दिल्ली NCR के निवेशकों की सेवा करते हैं।